五年,那些事......
To B市场是条漫长,辛苦,不被理解和关注的路,就像是趟无人区一样……
让金融机构首次拥有10分钟处理上百笔基金交易的能力……
当时不巧停电,柜台的姑娘们就全体打着手电筒完成任务……
那天保洁阿姨第一次到几百米的高楼顶吃饭,第一次坐上老板开的车游外滩,特别高兴……
决定一家企业长期成败的,一是方向路径,二是基因......
2021年12月16日,“基构通”上线满五周年了。回首五年,记录些其中的感受,以感谢一路走来很多人的帮助和关心。
正确的事情慢慢做,越难的事情越有意义
每个企业出生都要解决自我定位和道路选择问题。很多人问我为什么要选择To B这条道路。基煜基金之前国内所有独立基金销售机构都是服务To C市场的,To B方向无人问津。
但一件事坚定了我们To B的选择,一家河南二级城市的农商行告诉我们,因内控要求派了双人双岗到上海某基金公司现场开户,凌晨四点多摸黑出发赶到省城郑州飞到上海,办完所有手续后,等回到家睡下已经第二天了。而当时他们部门总共只有5位员工,这只是开1家基金公司的户,而当时一家中小银行通常会和10家以上的基金公司合作。
于是我们想为什么不开发一个To B的基金交易平台?上面可以一站式交易所有的公募基金,可以让所有机构投资者把有限时间花在提高专业投资能力上,而不是飞来飞去反复开户。
第一版略显简陋的“基构通”界面
To B市场是条漫长,辛苦,不被理解和关注的路,没有成功先例和可模仿对象,没有信用积累,客户接受度非常低,就像是趟无人区一样。第一个100亿的交易量,我们用了8个多月,慢慢的坚持下,逐步有金融机构开始接受“基构通”。
“基构通”行业价值的凸显源自2018年《资管新规》落地,“去刚兑”和“去资金池”导致各类资管机构的基金配置,以及开户、交易、运营,研究工作量大增。“基构通”平台解决了这些业务实际痛点,只要开一次户,就可以交易平台上近140家基金公司的9000余只公募基金产品(含A/C份额);月底不需要核对并输入不同对账单的数据,而是面对一张统一对账单。同时有别于单家基金公司分别提供自家投研服务,“基构通”投研服务提供的是全市场基金的客观中性数据,通过标签,因子等帮助机构投资者筛选合适的基金品种。
基煜“基构通”把很多机构投资者维持了20多年的传统的线下、纸质、手工、点对点式的低效交易模式,转变为线上、无纸化、数字化、平台化的高效交易模式;让金融机构从过往每天只能处理几十笔基金交易,到首次拥有10分钟处理上百笔基金交易的能力,填补了基金交易B2B服务市场的空白。
我们很幸运等到了资管行业数字化时代的来临,我们如果能把这些金融机构服务好了,让他们效率更高,风险更低,那就是在为千千万万委托他们理财的百姓创造价值。
相信周围人的智商,没有捷径可言
好产品是磨出来的,我们相信周围人的智商,不走捷径,然后交给时间和市场来决定。
- 产品创新
To B的创新就是产品贴着客户走。“基构通”打造的头两年,采集了上千次的客户需求。随着越来越多的头部客户与“基构通”开展深入合作,“基构通”功能的代表性也越来越强,对客户需求的把握更加精准,从最初以交易为主,到现在覆盖交易、运营、投研、投后管理、IT系统定制化开发等各项服务。
“基构通”开发了很多解决行业和客户痛点的功能。
有机构客户发现货币基金限额很小,买不进去,同时基金公司也怕大资金进出频繁影响投资人收益,我们就研发了行业内首个“智能拆单”功能,利用数据抓取和分析能力,瞬间把大额货币基金申购拆成几十个小单,分散到不同基金公司,组合收益率通常比市场平均还高。几分钟就解决了客户线下一个人一天的工作量,也避免了对单家基金公司的流动性冲击。
有的银行理财子公司一天要开几十个交易账户,我们推动线上极速开户功能的升级,拿着秒表不断优化流程,让开单户时间逐渐从半小时缩短到几分钟。使用业内最领先OCR技术提高输入识别准确率,推动批量开户,避免客户反复输入。这些工作能确保很多机构投资者在开户当天就能交易,这样就能为投资者多获取一天的收益。
机构投资者申购基金大多有严格流程,需要有入池报告,现在中国有10000多只基金(含A/C份额),假设给其中1/3的基金准备入池研究报告,每篇用时4小时,就需要消耗1个研究员整整8年时间完成。随着银行理财子的陆续展业,这个入池报告的痛点就显现出来。对此“基构通”基金研究团队开发了机器人基金研报系统,只需要2分钟就能向投资者提供一份定量基金研究报告。
- 追求稳健
金融是个信用说话的行业。相对C端客户,金融机构客户对安全稳健的要求更高。
世界上没有任何系统在开发完毕后是没有BUG的,我们在上线前拿自有资金反复测试各种交易场景,测试了上千次。到现在为止,我们上线新产品还是会先用自有资金测试交易安全。
在开户环节,我们连输入法里的全角和半角都要审核,否则客户赎回时有可能出错,在这些点上,我们宁愿每次多花1分钟,多做一个动作,都要确保客户的交易安全。
有的客户当管理的产品户大幅增加后,不同交易员的交易金额权限,品种权限和白名单权限可能都有所不同,同一个人管理的不同产品的投资范围也不同,这会造成复杂的权限管控的风险,我们对此研发了业内首个“五层权限控制”系统,针对不同角色不同产品预设权限,一旦超限,交易就会被阻挡。
"基构通"黑金版
- 客户体验
客户为先体现在“基构通”的细节上。
“基构通”黑金版,考虑到客户交易员用眼量大,眼睛容易疲劳,我们试了很多色系,试图在美观和视觉舒适度之间寻找一个平衡,反复测试了20多个色系才定型。定型那天我们的UI同事做内部演示,由于倾注了太多情感,演示结束通过时眼泪扑扑往下掉。
为了定型一张客户对账单,我们对比了30多家基金公司的对账单,包括行距、列距、字型、字体、颜色、字段等各个细节。
还记得有客户提出货币基金不能一次全部赎回这个痛点(赎回日当天未结转收益会残留),大家一遍遍为不同的方案讨论、甚至争吵,把黑板敲得咚咚响,最终解决了这个行业痛点。
我们也有遇到难题的时候,比如基金购买限额数据准确性一直比较低,可能造成客户申购失败,至今行业仍然没有完美的解决方案。我们寻找了几乎所有可以对接的数据源、核查各数据源的准确率建立适当的交叉校验模型、联合外部服务商抓取和识别公告数据、联合基金公司一起优化运作流程、时至今日为了保障限额准确仍坚持人工逐笔核查。只要这个问题不解决,我们就不会停止努力。
基煜人做事的方法有点"笨",经常做些不符合性价比的事情。但哪怕只能帮助客户一点点,我们也愿尽全力。
我们都是普通人,尽力做到靠谱和有趣
和其他创业公司一样,我们初期招人也很困难。陆续加入的都是些看似“笨笨”的普通人。但就是这批普通人,做了“基构通”。一个团队,志同道合,气味相投比什么都重要。
柜台的姑娘们在停电时打着手电筒完成任务
- 靠谱
基煜人不喜欢拍胸脯多承诺,喜欢行胜于言。创业初期人员不稳,客服部门有几次走的只剩1-2个人了,我们的客服总监当时还是普通客服员工,不巧摔骨折了,为了确保运营还每天绑着石膏上班。有位测试骨干,怀孕住在妇产科病床上还在自发写文档,里面罗列了重要的测试点和作业步骤,说是要给新同事看以减少BUG。有一次客户需要我们一天完成几十个开户,当时“极速开户”还没上线,当时不巧停电,柜台的姑娘们就全体打着手电筒完成任务。去年春节疫情后第一个交易周多数公司没有恢复上班,为了保证客户交易,运营同事轮流上班,当时天气很冷,大楼没开中央空调,同事们就在身上贴暖宝宝,冲热水袋,裹上冲锋衣,打开红外取暖器守着交易。
这五年我们的销售可以每年飞十几万公里,坐着摩的上山下乡。我们基金研究团队总共完成2000次研究需求,做了超过500场基金研究路演。基煜人对自己很挑剔,会为了一个按钮的位置煞费苦心,为了提高几秒的刷新结果不断优化算法,会为一篇报告检查看到眼花,为了可能万分之一出问题的概率进行反复预演,甚至有的为自己没有呈现最好的品质而掉眼泪。
我们坚持一些朴素的东西,比如对客户和对合规的敬畏,比如永远不当面夸奖自己领导,比如不找借口不说谎话。
和阿姨的午餐
- 有爱也有趣的人
有一年的员工年度大奖是可以请CEO当一天司机和导游,带获奖员工及其一位家属游上海,最后获奖员工选择公司的保洁阿姨作为“家属”同游,因为他觉得阿姨和他一样都是上海的努力工作的人,那天阿姨第一次到几百米的高楼顶吃饭,第一次坐上老板开的车游外滩,特别高兴。
每一个重大版本发布、年前的封版,IT同事们在发布之后会一起拍一个大合影,从合影里能看到一个个疲惫而又自豪的笑容。基煜有读书会,篮球赛,游戏战队,我们觉得开心的人才能做出好产品。
找到一群志同道合的靠谱伙伴,一步一个脚印探索新领域,能不断为行业创造新价值,是挺让人激动和有意思的人生。决定一家企业长期成败的,一是方向路径,二是基因。“基构通”离完美还很远,但我们相信只要坚持一些东西,持之以恒,就一定能为行业创造更多价值。
“基构通”升级后的笑脸
最后我要感谢的是“基构通”客户们,感谢你们信任我们这么一家年轻的民营企业,感谢你们使用“基构通”这个产品,感谢你们说出痛点指导我们完善系统,感谢你们在我们不完美时给予理解和包容。这是一个没有水晶球的行业,基煜人很普通,幸运在于选择了对的方向,找了对的人,做了对的产品。信任无价,我们会坚持为你们服务下去。
基煜基金总裁、“基构通”创始人 王翔
2021年12月16日
基煜基金“基构通”
2015年上海基煜基金销售有限公司(简称“基煜基金”)获证监会批准,取得基金销售资格,是国内领先的专注服务机构投资者的独立基金代销机构。“基构通”是基煜基金打造的国内首个专注服务机构投资者的线上基金交易平台,被各大金融机构广泛运用,旨在通过科技创新和服务应用,提升资产管理的配置效率与质量,以科技赋能金融,助力资管机构数字化转型。